Quelques conseils pour mieux gérer vos finances

J’ai analysé un rapport sur les revenus et les dépenses de plus de 16 000 familles. Le résultat a révélé des faits qui pourront aider ceux qui veulent mieux gérer leurs finances sur une base pratique, sûre et économique.

Le revenu moyen est compris entre 1 000 € et 3 000 € par mois.

Une famille de 2 personnes, dont le revenu est de 1 000 € par mois, devrait faire comme suit :

– Déposer au moins 100 € ou 120 € par mois sur son compte d’épargne.

– Le coût du logement ou le loyer ne devrait pas dépasser 250 ou 300 € par mois.

– Le budget d’alimentation devrait être compris entre 250 et 300 €.

– Les vêtements ne devraient coûter plus de 150 à 200 € par mois. 

– Le budget de loisirs ne devrait pas excéder 80 à 100 € par mois.

Si le revenu d’une telle famille passe à 1 250 €, elle devrait économiser au moins 200 € par mois.

Une famille de 2 personnes, avec un revenu de 1 500 € par mois, devrait répartir cette somme comme suit :

– Économies : 250 €

– Logement ou loyer : 350 à 400 €

– Aliments : 350 à 400 €

– Vêtements : 200 à 300 €

– Loisirs : 100 à 150 €

Pour un salaire de 2 000 €, il faudrait :

– Économies : 500 €

– Logement ou loyer : 400 à 500 €

– Aliments : 350 à 450 €

– Vêtements : 300 à 350 €

– Loisirs : 150 à 200 €

Une famille de 2 personnes, avec un revenu de 3 000 € par mois, devrait distribuer son revenu de la manière suivante :

– Économies : 550 à 650 €

– Logement ou loyer : 450 à 600 €

– Aliments : 450 à 600 €

– Vêtements : 350 à 450 €

– Loisirs et éducation : 500 à 750 €

Certains pensent peut-être qu’une famille de 2 personnes qui gagne 3 000 € par mois pourrait aussi vivre à moindre coût que celle qui touche 1 000 ou 1 250 € par mois. Cela n’est pas tout à fait vrai car, souvent, quelqu’un qui gagne 3 000 € par mois fréquente des gens aisés et doit donc dépenser davantage pour soigner son apparence et pour ses loisirs.

Une personne seule qui gagne 1 000, 1 500 ou 3 000 € par mois devrait économiser plus que quelqu’un qui a une famille et qui dispose du même montant.

En principe, un célibataire sans enfants et sans dettes devrait avoir un budget de 500 € par mois pour le logement et la nourriture, ne pas dépenser plus de 300 € par mois pour les vêtements et peut-être 100 € par mois pour les loisirs.

Ces montants pourraient être légèrement augmentés s’il gagne 1 500 ou 3 000 € par mois.

Un homme qui vit seul, avec un revenu mensuel de seulement 800 €, devrait économiser 200 € de ce montant. Le reste devrait couvrir le coût de la nourriture, du loyer et des vêtements.

Une femme qui vit seule, avec le même revenu, demanderait un peu plus de budget pour les vêtements car ceux-là coûtent plus chers et, en général, il est impératif qu’une femme prête plus d’attention à son apparence qu’un homme.

Une famille de 3 personnes peut économiser beaucoup moins qu’une famille de seulement 2 personnes. Toutefois, à moins d’avoir beaucoup de dettes qui absorbent une grande partie du revenu mensuel, chaque famille devrait économiser au moins 5 % de son revenu brut.

Attention aux paiements à crédit

C’est devenu une pratique courante de nos jours d’acheter une voiture à crédit. Pour certaines familles, cela entraîne une dépense mensuelle très importante par rapport à leurs revenus.

Une personne ayant un budget qui permet d’acheter une Ford ne devrait en aucun cas acheter une Mercedes. Il devrait contrôler ses désirs et se contenter d’une Ford. De nombreux célibataires dépensent la totalité de leurs revenus et doivent s’endetter pour des voitures. Cette habitude est fatale au succès car n’oubliez pas que l’indépendance financière en fait partie.

Les paiements échelonnés sont devenus ordinaires et il est vraiment facile d’acheter pratiquement tout ce qu’on désire. Du coup, les gens ont tendance à dépenser plus que ce qu’ils gagnent. Cette tendance doit être évitée par ceux qui désirent atteindre l’indépendance financière. Cela est possible pour ceux qui sont réellement prêts à essayer.

Dans un pays riche comme la France, l’argent rentre facilement, mais si l’on ne se surveille pas assez, il s’en ira très rapidement car les gens sont devenus insouciants et dépensent sans compter pour des choses inutiles.

Personne n’a intérêt à “suivre le rythme imposé par ses voisins” s’il faut pour cela sacrifier l’habitude d’économiser régulièrement. Il est, de loin, préférable, à long terme, d’être considéré comme démodé que d’arriver à la vieillesse sans argent faute d’avoir développé l’habitude d’épargner systématiquement.

Bref, il vaut mieux faire des sacrifices pendant sa jeunesse qu’à la vieillesse.

Il n’y a rien d’aussi humiliant qui génère une telle agonie et une telle souffrance que la pauvreté pendant la vieillesse, quand nos services ne se vendent plus et qu’on doit faire appel à nos proches ou à une institution charitable pour subsister.

Chacun de nous devrait mettre en place un système d’économies, qu’on soit marié ou célibataire, mais aucun système ne marchera si l’on n’a pas le courage de limiter nos dépenses, surtout pour les loisirs.

Si votre volonté est tellement faible que vous jugez nécessaire de “suivre le style de vie des gens” que vous fréquentez et qui ont des revenus plus élevés que les vôtres ou qui dépensent bêtement tout ce qu’ils gagnent, alors, aucun système d’économies ne vous sera utile.

Se former l’Habitude d’Économiser signifie, au moins dans une certaine mesure, que vous devez vous éloigner de tout le monde sauf d’un groupe d’amis bien sélectionnés qui aiment votre compagnie sans que vous dépensiez pour eux.

Si vous manquez de courage pour limiter vos dépenses afin d’économiser, ne serait-ce qu’une petite somme, cela veut dire que vous n’avez pas le caractère qui permet d’atteindre le succès.

Cultivez l’Habitude d’Économiser si vous voulez occuper un poste important

Il a été démontré que, pour occuper un poste à responsabilités, les patrons préfèrent embaucher quelqu’un qui a réussi à développer l’Habitude d’Économiser.

Savoir économiser vous permet donc non seulement de décrocher un poste important et d’avoir un compte bancaire bien rempli, mais aussi d’accroître votre capacité à gagner.

Les hommes et les femmes d’affaires préfèrent employer des gens qui ont ce trait de caractère car cela est profitable pour leurs propres affaires.

Toutes les entreprises devraient exiger à leur personnel d’épargner régulièrement. Ce serait une bénédiction pour des milliers de personnes qui, autrement, n’auraient pas la volonté de le faire.

Henry Ford faisait tout son possible pour inciter ses employés non seulement à économiser tous les mois une partie de leur salaire mais aussi à utiliser leur argent à bon escient, puis à vivre sainement et à peu de frais.

Un tel patron est en quelque sorte un philanthrope.

Des opportunités viennent à ceux qui économisent de l’argent

Il y a quelques années, un jeune homme s’installa à Marseille et trouva un travail dans une imprimerie. Un de ses collègues détenait quelques actions dans une banque et avait l’habitude d’économiser 70 € par semaine. Il conseilla notre jeune homme d’ouvrir un compte d’épargne dans cette banque. Au bout de 3 ans, ce dernier économisa 9 000 €.

L’imprimerie pour laquelle il travaillait commença à avoir des difficultés financières et fut sur le point de faire faillite. Il la sauva grâce aux 9 000 € qu’il mettait de côté petit à petit, et, en retour, il obtint la moitié des actions de l’entreprise.

En prenant la décision ferme d’épargner, il eut la possibilité d’aider la société à rembourser ses dettes et à présent, il touche plus de 250 000 € de dividendes par an.

S’il n’avait pas formé l’Habitude d’Économiser, il n’aurait jamais pu saisir cette opportunité.

Quand la première voiture Ford fut perfectionnée, durant les premiers jours de son existence, Henry Ford avait besoin de capital pour promouvoir la fabrication et la vente de ses produits. Il faisait appel à des amis qui avaient économisé quelques milliers de dollars. Ces amis l’aidèrent en investissant leur argent dans l’affaire, et plus tard, ils gagnèrent des millions de dollars de profits.

De nombreux autres fondateurs de grands groupes développaient et promouvaient leurs produits grâce aux économies de leurs amis. Dans la plupart des cas, cela rendit riches tous les participants.

Les bâtisseurs de l’affaire El Producto Cigar avaient très peu de capital, mais ils avaient de l’argent qu’ils avaient mis de côté quand ils travaillaient chez un fabricant de cigares. Ils avaient une bonne idée et savaient comment fabriquer un bon cigare, mais ils n’auraient jamais pu concrétiser leur projet s’ils n’avaient pas économisé. Ils lancèrent le cigare avec leurs petites économies, et quelques années plus tard, ils vendirent leur affaire pour un montant de 80 millions d’euros.

Toutes les grandes fortunes ont pratiquement commencé par l’Habitude d’Économiser bien développée.

John D. Rockefeller était un comptable ordinaire. Il eut l’idée de développer le secteur pétrolier qui n’était même pas considéré comme une affaire. Il avait besoin de capitaux et parce qu’il avait développé l’habitude d’épargner et avait de ce fait prouvé qu’il pouvait conserver les fonds des autres, il n’eut aucune difficulté à emprunter l’argent nécessaire.

On peut affirmer que la véritable base de la fortune Rockefeller est l’Habitude d’Économiser que M. Rockefeller avait formée quand il travaillait comme comptable pour un salaire de 400 dollars par mois.

James J. Hill était un jeune homme pauvre, travaillant comme télégraphiste pour un salaire de 300 dollars par mois. Il eut l’idée de développer la Compagnie des chemins de fer du Nord des États-Unis, mais son idée était trop grande par rapport à sa capacité de financement.

Cependant, il avait formé l’Habitude d’Économiser et malgré son maigre salaire, il avait mis de côté suffisamment pour payer ses frais relatifs à un voyage à Chicago où des capitalistes étaient intéressés pour financer son projet.

Le fait qu’il avait lui-même économisé de l’argent en dépit de son petit salaire était une bonne preuve qu’il serait un homme de sécurité et de confiance pour utiliser l’argent des autres.

La plupart des hommes d’affaires n’ont pas confiance en quelqu’un d’autre pour gérer leur argent, à moins que ce dernier démontre son habilité à gérer son propre argent et à l’utiliser à bon escient.

Le test, bien qu’il soit embarrassant pour ceux qui n’ont pas formé l’Habitude d’Économiser, est très pratique.

Un jeune homme voulut ouvrir une petite imprimerie à Paris pour être à son propre compte. Il se rendit dans un magasin d’équipements d’imprimerie, exposa son projet au directeur et lui demanda la possibilité de payer à crédit une presse à imprimer et d’autres équipements.

La première question posée par le directeur fut : “Avez-vous vous-même économisé de l’argent ?”

Il l’avait fait, oui ! Avec son salaire de 1 200 € par mois, il avait épargné 600 € par mois pendant presque 4 ans. Il obtint donc le paiement étalé qu’il voulait. Plus tard, il put contracter un crédit plus important et réussit à mettre en place l’une des plus importantes imprimeries à Paris.

Les opportunités sont partout, mais, pour pouvoir les saisir, il faut avoir de l’argent disponible, et pour cela, il faut d’abord former l’Habitude d’Économiser et développer d’autres “caractères” qui accompagnent cette habitude.

Le regretté J. P. Morgan a dit une fois qu’il préférerait prêter 1 million d’euros à quelqu’un qui a du caractère et qui a cultivé l’Habitude d’Économiser que de prêter 1 000 € à une personne dépourvue de caractère et dépensière.

D’une manière générale, c’est l’attitude de tout le monde envers tous ceux qui économisent de l’argent.

Il arrive souvent qu’un petit compte d’épargne de 2 000 € ou 3 000 € suffise pour ouvrir la voie vers l’indépendance financière.

Il y a quelques années, un jeune homme inventa un article ménager unique et pratique. Il avait un handicap, comme la plupart des inventeurs : il n’avait pas l’argent nécessaire pour commercialiser son invention. De plus, comme il n’avait pas formé l’Habitude d’Économiser, les banques refusaient de lui prêter de l’argent.

Son colocataire était un jeune mécanicien qui avait mis de côté 2 000 €. Il secourut l’inventeur avec cette somme, et l’aida à fabriquer assez d’articles pour démarrer l’affaire.

Ils vendirent le premier stock en faisant du porte-à-porte. Ensuite, ils fabriquèrent un autre stock et ainsi de suite, jusqu’à ce qu’ils eurent accumulé un capital de 10 000 €.

Avec cette somme et un crédit accordé, ils achetèrent les outils nécessaires pour fabriquer leur propre produit.

6 ans plus tard, le jeune mécanicien vendit sa part – la moitié de l’affaire – pour 250 000 €. Il n’aurait jamais accumulé cet argent toute sa vie s’il n’avait pas formé l’Habitude d’Économiser. C’est cela qui lui permit de secourir son ami inventeur.

Il y a des milliers de cas comme celui-ci, avec une petite variation des détails. C’est ainsi que beaucoup de grandes fortunes ont été bâties et sont en train de se constituer en Europe, aux États-Unis et partout ailleurs.

Il peut paraître triste, mais c’est une RÉALITÉ que, si vous n’avez pas d’argent et si vous n’avez pas développé l’Habitude d’Économiser, vous n’aurez pas la “chance” de saisir les opportunités qui vous permettront de faire fortune.